重锤!监管严惩银行信托资金违规“输血”房地产

来源: 匿名 2019-11-16 19:03:55

密切关注房地产的金融风险并没有放松,一波非法“输血”房地产的罚款浪潮正在逼近。

《中国证券报》记者注意到,最近,银行、信托等机构经常被处以巨额罚款,违规原因都与资金流入房地产市场有关。据不完全统计,今年前三季度,因“涉房”违法行为被罚款120多项,罚款超过1亿元。

超过120张涉及住房的银行券

数百万张票经常出现

据flush ifind统计,2019年前三季度(以发布日期为准),各级银行保险监管系统共向银行机构(不含个人)发出1214笔罚款。据《中国证券报》记者不完全统计,涉房贷款罚款超过120笔,罚款总额超过1亿元。数百万的罚款经常发生。

北京银监局日前表示,已彻底查处和严厉打击房地产行业的各种违法行为。今年以来,共发现辖内4家银行和2家信托公司将银行间投资资金和理财资金非法用于支付土地出让金,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商品房贷款业务违反房地产监管政策,信托计划资金实际投资于不合格房地产开发商,开发项目“四证不全”等违法问题,共罚款910万元。

行政处罚信息显示,兴业银行北京分行和上海浦东发展银行北京分行分别被北京银监局罚款600万元和290万元,均涉及资金非法流入房地产市场。

资料来源:中国银行业监督管理委员会官方网站

此外,浙江银行保险监管局8日披露的罚款显示,中信银行杭州分行因个人消费贷款管理不善和挪用购房贷款资金而被罚款195万元。个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用到房地产公司;对公共房地产开发贷款的贷后检查只是一种形式,贷款资金被转用于购买股权等。

资料来源:中国银行业监督管理委员会官方网站

信托公司收到高额罚款

房地产信托的衰落很难逆转。

作为房地产融资的另一个主要来源,房地产信托也受到密切监控,一些“小冲突”是“零容忍”。

近日,部分信托公司及相关责任人也在官方网站中国银监会行政处罚公示栏新增的行政处罚信息中收到了处罚信息。截至记者发布的新闻稿,对信托公司的最新罚款是对五矿信托公司的罚款。罚款的主要原因是信托基金非法流入土地购买基金。

青海省银行和保险监管局对该机构处以“双倍罚款”。两张罚单的原因分别是“由于尽职管理不当,信托资金被用于征地”和当事人朱某“五矿国际信托有限公司尽职管理不到位,导致信托资金被用于征地违法行为的负责管理”。

资料来源:中国银行业监督管理委员会官方网站

此前,监管部门出台了一系列条款,明确提出了“严格控制机构向房地产行业“输血”等具体条款,如“不得直接或变相向房地产企业提供流动资金贷款”、“不得以贷款名义向开发商、关联方或施工方的上下游企业实际使用房地产项目开发资金”。

房地产信托是许多信托公司经营的一块“压石”。2019年上半年,房地产融资需求上升,房地产信托发行的数量和规模达到较高水平,这也提升了信托公司的业绩,显著提升了行业整体业绩。

进入2019年下半年,强化监管将“冷却”房地产信托:

今年5月,中国保险监督管理委员会(China Insurance Regulatory Commission)发布文件,指出房地产信托融资混乱,并明确聚焦于变相的房地产“输血”。

今年7月,中国保险监督管理委员会(保监会)对一些房地产信托业务增长过快、增幅过大的信托公司进行了窗口指导。

8月初,中国保监会发布了另一份文件,每月监测房地产信托业务的变化,以遏制房地产信托风险的过度增长和积累。从信托基金的投资来看,向房地产输血的速度确实放慢了。根据用益权信托学会的报告,房地产信托第三季度筹资1529.18亿元,比上季度下降27.50%。从月度数据来看,房地产信托在7月和8月中旬的下降更为突出,8月份融资规模降至400亿元,9月份略有上升,至455.55亿元。

用益物权信托研究所指出,更严格的监管已成为今年下半年集体信托市场的主要基调。房地产信托业务作为监管的重点领域,短期内难以扭转下滑趋势。

放映风暴升级

随后的惩罚仍将受到严厉的惩罚。

自今年以来,中国银监会一再发布文件,禁止非法资金“注入”房地产。中国银行业监督管理委员会办公厅此前发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》(以下简称《通知》),决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查。包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等热门城市的房价赫然在列。

目前,检查工作仍在紧锣密鼓地进行。《通知》要求各银监局在2019年11月20日前向银监局提交检查报告、时间表和典型案例。

《通知》检查的内容和要点包括:

一、贯彻落实党中央、国务院关于规范房地产市场决策安排和监管规定。

二是房地产信贷业务的管理,包括房地产开发贷款和土地储备贷款。

第三,房地产企业风险管理。

四是信贷资金转向房地产部门,如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷款”、信用卡透支等资金转向购房。

五是银行间和表外业务,包括对银行理财资金在房地产领域投资的非标准化资产的监督管理。业内人士告诉《中国证券报》记者,遏制房地产金融泡沫的趋势一直是中国保监会关注的焦点。银行资金违规的“输血”房地产市场是监管部门查处的重点。压力仍然很大,惩罚会越来越严厉。

当地所有的银行和保险监管局最近也发出了强烈的噪音。12日,北京银监局再次强调,要求银行按照渗透原则严格检查资金使用合规性,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。

浙江银行和保险监管局近日发布的《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,确保使用符合合同要求,禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域。

国家金融与发展实验室特别研究员董希淼表示,房地产金融监管将继续在三个方面实施:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场;二是收紧资金,通过信托等渠道进入房地产项目;三是收紧个人住房贷款条件和额度,提高贷款利率,严格控制个人消费贷款和信用卡资金非法流入房地产市场。(记者:欧阳建欢、陈莹莹、金雪)

资料来源:中国证券报

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